浙商银行扬州分行打好风险防范“组合拳” 提升服务实体经济质效

击鼓催征，奋楫扬帆。2022年浙商银行扬州分行深入贯彻“双服务”工作要求，坚持稳字当头、稳中求进工作总基调，落实服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革三项任务，在严守重点领域风险底线的同时，以发展视角，给实体经济浇灌金融“及时雨”，以长线视角，延长复工复产困难企业“资金链”，以开放视角，构筑小微普惠金融发展“生态圈”，有效提升了服务实体经济的质效。

一、优化金融服务，提升服务实体经济质效

浙商银行扬州分行注重改革转型，优化业务结构，增强服务实体经济能力，将更多资源向实体经济倾斜。2022年全年新增获批的授信客户中，实体企业占到接近一半。

发展视角，给实体经济浇灌金融“及时雨”。围绕制造业重大项目，重点结合人才银行，科创金融等特色产品和业务模式，帮助项目方采购设备、缓解一次性付款压力，降低融资成本，延长融资期限，如2022年浙商银行扬州分行业务团队对东部湾（扬州）生物新材料有限公司进行了深入调研，通过知识产权质押、工业土地厂房抵押等组合方式，为企业获批了中长期项目贷款额度总计5000万元，并于2022年9月底投放了首批5年期项目贷款1100万元，解决了企业项目建设初期设备采购的资金需求，为企业尽快投产打下基础，该项目为南京分行首单人才项目贷款；此外，扬州分行还围绕核心企业扩大销售、加快资金回笼和维护产业链稳定等需求，大力推广供应链金融服务，缓解供应链上、下游企业融资难、融资贵、融资慢难题，减少供应链采购、销售、存货等各环节资金占压，助力核心企业构建良好的供应链生态圈；围绕核心企业自身流动性需求，积极推广资产池、至臻贷、超短贷等特色产品，盘活企业沉淀资产，减少企业对外融资总额，降低融资成本。

长线视角，延长复工复产困难企业“资金链”。近年来，受疫情影响，部分制造业企业受产品销售和货款回笼影响，资金周转出现了困难，部分企业向扬州分行申请增加融资，扬州分行经现场调研后，对经营质态较好的企业增加了融资。如某某热系统股份有限公司，原有扬州分行贷款1000万元，因疫情期间临时性资金周转困难，分行迅速行动，疫情期间为其新增贷款1600万元，缓解了企业短期资金压力。

开放视角，构筑小微普惠金融发展“生态圈”。扬州分行适应当前发展形势，强基础、调结构、促转型，紧紧围绕各项经营目标，大力开展普惠金融业务发展，2022年扬州分行行标小贷7.68亿元，较年初上升1.97亿元，普惠小微4.97亿元，较年初新增1.92亿元。在小微及普惠业务发展方面，扬州分行精细化拓展小微园区客户，跑园区、进企业、推产品、解实需，明确目标、责任到人，小微园区厂房贷较年初新增6659万元；深入推进普惠金融提质增效，稳步推进担保方式创新，加大与国有担保公司的合作力度，同时积极投放政采贷、人才贷等信用贷款特色产品，满足小微企业差异化融资需求，2022年新增国担担保贷5750万元，政采贷720万元，人才贷400万元；创新业务合作新模式，2022年与省担保合作商票质押融资业务，新增小企业商票质押贷款贷款13户，金额6510万元，2022年四季度又与扬州信用担保公司创新商票保业务，目前申报集群额度1.5亿元，储备客户30多户，预计实现投放约1.2亿元。

二、防范金融风险，持之以恒筑牢内控合规基础

坚持底线思维，将合规管理要求贯穿于日常经营管理。扬州分行通过多方式、多渠道将审慎经营、合规执业的意识渗透到全体干部员工的血液中，渗透到各个岗位、每个操作环节中，营造全行“重操守、讲合规”的良好氛围。强化内控合规领导小组履职要求，落实内控合规与案防的“第一责任制”，持续开展“一把手谈合规”、案件警示教育、签订内控合规与案防承诺书、召开内控合规与案防工作例会、内控合规宣讲、内控合规全员考试等合规文化建设活动，激发员工从意识层面形成对“合规”的敬畏，营造“不敢违规、不愿违规”的合规文化氛围。

坚持修炼内功，不断夯实基础完善制度管理体系。扬州分行始终秉承“制度先行”的理念，不断加强制度建设，夯实内控合规管理基础。优化构建了分层设计、分级审批、分类规范的“三纵四横”制度管理框架。建立了制度立项、制度会商、制度审查、制度后评价等生命周期管理流程。特别是在推进转型发展过程中，每年组织实施全行制度梳理，对总分行现行制度进行逐项评估，稳步推进制度制订与修订工作。持续加强规章制度日常审查工作，对拟出台的制度逐项进行规范性、合规性、操作性、有效性审查，全行制度质效显著提升。扬州分行作为二级分行，以执行上级行制度为基础，根据实际需要及监管要求，补充制定各条线相关制度，使分行制度体系更加完善合理。  

坚持搭建桥梁，建立有效信息交流和反馈机制。扬州分行鼓励员工提高职业敏感性和警觉性，从日常工作和业务办理中捕捉、发现异常情况和问题，并及时向部门负责人或条线部门报告。要求各级单位负责人通过员工谈话、员工家访、内控违规事项登记、内控问题系统管理、业务检辅等多种途径收集情况、问题和线索，积极采取控制措施。要求各条线部门通过多种渠道，发现问题、收集问题、分析问题，定期或不定期通报问题和典型，提示风险或预警，传达法规或要求。通过召开内控合规与案防工作例会、制定并实施年度内控合规与案防工作计划、条线业务通报会、条线联合检辅反馈（通报）等方式确保信息有效共享，沟通准确。

三、树牢底线思维，毫不松懈防范化解金融风险

持续夯实内控合规建设年“基本盘”。在当前金融环境复杂严峻的形势下，筑牢内控合规“防火墙”，切实维护金融消费者合法权益。

扬州分行充分认识其重要性，切实承担盘点与剖析工作的主体责任，成立“进一步深化内控合规管理建设年”工作领导小组，由分行行长担任组长，分管行长任副组长，各部门主要负责人为小组成员。领导小组负责统筹推进、督促指导全行认真贯彻落实各项工作要求，实行“一岗双职”，深化“一把手”第一责任制、班子成员共同抓、牵头部门抓统筹、管理部门抓督促、一级抓一级、层层抓落实”的工作机制，确保工作不走过场。

坚持筑牢风险防控三道“防火墙”。一是做实以业务经办主体的第一道防线，直接面对市场和客户，同时承担业务发展职责和直接管理风险的第一责任；强化自律检查，提升第一道防线的风险自评、自控、自查和自纠能力，切实把好第一道关口。二是做实以风险管理和合规为主体的第二道防线，将第二道防线的风险管理关口前移，实现前瞻设计、流程参与、扁平化作业和尽职监督；明确授信、风险等管理部门对条线的风险管理职责，发挥其对一线部门的管理、控制、指导和监督作用；同时，风险及合规部门也根据职能参与、融入到业务流程、日常管理当中，提升第二道防线穿透式风险管控效果。三是做实以审计监察等部门为主体的第三道防线，提升第三道防线的再评估能力，提高再监督的权威性和严肃性。

    下一步，浙商银行扬州分行将以“一流的商业银行”目标愿景为统领，在严守重点领域风险底线的同时，着力服务实体经济高质量发展，持续加大对中小微企业的金融支持力度，主动丰富“助企纾困”服务，多措并举提升“浙商品牌”在当地的影响力。（浙商银行扬州分行）